近日，读者刘女士给本报房产直通车打来热线咨询，她几年前贷款购了一套商品房，现如今手里有一笔钱想提前还贷，但是又听人说并不是所有人都适合提前还贷，所以，她想咨询一下，哪类人适合提前办理还贷?
像刘女士一样，不少消费者都有这样的疑惑。本期楼市周刊为您支招，哪类购房人群适合提前还贷，哪类购房者不必要提前还贷，以及提前还贷的注意事项。
适合提前还贷的人群
提前还贷，指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有且归还当月贷款;按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。
中国人的传统是大部分都不愿意提前消费，而房产贷款对于很多人来说也是因为高房价下的无奈之举，这样很多购房者只要有了余钱就会想到提前还贷。在房贷利率不断调整的现在，为了省利息，不少贷款者都选择提前还款，以缩短贷款期限。其实贷款者不应盲目提前还贷，应该理智分析自己的条件，看是否适合提前还贷。
记者向银行专业人士了解到，适合办理提前还款的有以下两类人：类是处于还款初期的借款人提前还贷最划算，尤其是选择等额本金还款的借款人，还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的;第二类是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。
购房者提前还贷需注意什么?
对于借款人来说，提前还贷的目的在于减少贷款利息的支出，因此在提前还贷款方面办理的注意事项也比较多，借款人只有掌握了办理的技巧，才能不枉费自己的时间和精力。
提前还贷必须问清要求
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般都需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。
提前还贷文件需要准备好
借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
提前还贷勿忘退保及解抵押
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去办理解抵押。这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。
五种情况不适合提前还贷
1、使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的消费者。等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同。在还款期的初期，月供中利息占据了较大的比例，所还的本金较少，而提前还款是通过减少本金来减少利息支出，因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息很有限。
2、使用等额本金还款法，且还款期已达到三分之一的消费者。等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。如果还款期已经达到三分之一，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。
3、贷款人正享受着公积金贷款或7折利率，不必急于还款。因为7折的五年期贷款利率低于五年期存款利率，即使是把这些钱存入银行，也要比提前还贷合适，如果提前还贷后再贷款购房，不可能借到这么便宜的钱了。
4、资金运作能力强，有更好投资理财渠道的人不适合提前还款。如果消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，就相当于存、贷利差，这种情况下把资金用于提前还款比较合适。而如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，或者资金运作能力比较强，那么可以获得更好的，只要资金所产生的高于提前还款所节省的利息，那么，这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。
5、资金紧缺、经济能力有限的贷款买房人不宜提前还房贷。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷会更加未来生活的风险，有可能因小失大。
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