银行商业贷款和住房公积金贷款哪个更划算?”“我申请了商业贷款，还能转为公积金贷款吗?”
案例：
商业贷款还贷一年后，想“转公”
现在，商业贷款和住房公积金贷款是较为常见的两种贷款方式，相较而言公积金贷款更省钱。以购房需贷款40万元、还款年限20年为例，商业贷款按照目前商业基准利率4.9%计算，终还款总额62.8万元，月供2617.78元;而以住房公积金个人贷款5年以上基准利率3.25%来算，还款总额54.45万元，每月平均还款2268.78元。
“当初买房申请的是商业贷款，现在还贷一年了，我想转为住房公积金贷款，该怎么办呢?”日前，市民王女士来电咨询“商转公”事宜。原来，她当初买房时因为不符合住房公积金贷款条件，只得选择银行商业贷款。随后，王女士换了工作，单位每个月都会为她缴存住房公积金，累计差不多有一年了。“如果能够转成住房公积金贷款，每个月可以少还几百元，对于我们年轻人来说也是减轻了经济压力，何乐而不为呢?”王女士如是说。
支招：
先还清再申请，或拿其他房产抵押
现长沙住房公积金热线12329客服人员介绍，“商转公”目前有两种方式，一种是先筹一部分资金还清原来的商业贷款，撤销房产抵押后，再申请住房公积金贷款;另一种方法则是用其他房产作抵押来申请住房公积金贷款。
针对上述案例，客服人员建议，王女士若选择先还清银行贷款，就需要在提前结清银行欠款后7个工作日内，到长沙住房公积金管理中心前台重新申请贷款。如果选择后一种方式，则需要王女士用另一套房子的房产证做抵押担保，而且如果她是在长沙市买的房，那她用来作抵押担保的房子也必须在长沙。
业内人士提醒，在“商转公”之前，借款人好能先到长沙住房公积金管理中心各管理部前台咨询，并进行“模拟审核”，只有在确定自己符合申请住房公积金贷款条件的情况下，再去银行提前结束还款，以规避损失。
现如果借款人处于还商业贷款的后期，比如只剩几年就要还完了，或者是准备在近两三年提前还清所有欠款的，“商转公”过程会产生违约金、抵押担保等费用，这样或许并不划算。
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